2018
02.19

【感謝】ブログ開始から1周年~徒然なるままに~

Category: 自分のこと
ゆきだるまです。

本日2月19日で当ブログが開設1年を迎えました。
まずは、ご訪問いただいた皆さまに感謝の気持ちをお伝えします。
感謝の花 
ほぼ毎日更新を続け、

一年間で350記事 を書かせていただきました。

そもそも米国株投資もブログも初めてのアラフィフが種銭100万円でニューヨーク市場に参戦すること自体が滑稽なのですが、何とか続けてこれましたので、この一年間を振り返ってみたいと思います。

投資スタイルについて

人生経験が長いとイイトコ取りが上達の早道という知恵だけはあって、投資スタイルは、シーゲル流でもあり、バフェット流でもあり、ある時はジム・クレイマー流でもあります。また先輩投資ブロガーの方々の影響も沢山受けましたが、結局は我流、ゆきだるま流です。

(回想)我が投資の師

このブログで取り上げてきた話題も、その時々で思いついた投資哲学、運用成績、銘柄研究、市場観察、私的雑感などとりとめのない徒然草です。

(回想)投資を始めてから変化があったこと

一年をかけて試行錯誤の末にたどり着いたのが、優良高配当株への配当再投資ワールドインデックス、時にはホームラン銘柄への投機…やりたいことを詰め込んだ幕の内弁当的なポートフォリオが現在の最高到達点です。これはこれで無節操ではあるものの楽しみながら続けられる投資スタイルが確立できたと考えています。まだまだ試行錯誤は続きますので、その時はまたよろしくお願いいたします。

(回想)新たなポートフォリオを設計しました

いろいろ

ブログを書くことで得られたこと


早起きが定着
昔から朝型の人間だったのですが、毎日03時頃に起きるという生活が習慣化しました。睡眠不足とならずNY開場中にブログが書けるベストタイムを確保できました。

投資に対する考え、情報と記録の蓄積
長期投資はとても退屈です。誘惑も多くてよくブレそうになります。いまだに雰囲気で投資をしているので自分の行動をブログという形で衆目に晒すことで自らを律してきました。また曖昧な投資知識もブログを書くことで補強されましたし、投資記録もきちんとつけるようになりました。そして何よりもブログという媒体が投資の自分史をまとめるのに非常に便利なツールだということです。ブログというステージを無料でご提供いただいているFC2様には非常に感謝をしております。

一番大切なのはブログを読んで下さる読者の方々
最初は誰にも読まれなかったブログですが、毎日更新していると少しずつでも読者の方の存在を感じられるようになりました。ブログを副業に出来ない身の上としては読者の方々のアクセスやコメントが最大のモチベーションになっています。ブログ村の住民として他のブロガーの方々から受ける学びも良い刺激となっています。改めて感謝いたします。

記録 

一年間の軌跡


私の米国株投資とブログは同時一体的に進行してきました。

2017年の上げ相場の中でも我が黄金銘柄たち、エクソン・モービル、AT&T、ウエルズ・ファーゴらは実によく落ちてくれて話題にはこと欠きませんでした。

(回想)猿や犬にも劣る我が株たちよ・・・

中でもゼネラル・エレクトリック(GE)。配当半減と株価暴落は許せるもののGE解体疑惑+株の一般口座移管の噂には心底失望させられました。GE坊やには申し訳なかったですがダウの仲間たち(DIA)にGEの後始末を頼みました。

(回想)さらばGE!ダウ30(ダイアモンドDIA)に昇華せよ!

GEとの付き合いは色々な意味で勉強になりました。これも行動記録を辿っていけるのがブログの良いところで、GE投資日記は読み返すと我ながら感慨深いものがあります。

(回想)GE記事のまとめ(時系列降順)

米国株投資と銘打っているのに、ひふみプラスやJリバイブなどの日本のアクティブファンドが絶好調だったり、VTがS&P500よりも成績が良かったり、言動不一致な投資成果が多かったですね。

(回想)【最高値更新】ひふみ投信を支えるアマゾン&マイクロソフト
    VTの分配金再投資で1年半の全リターンが35%を超えた

ジム・クレイマー師の影響で高リターンのホームラン銘柄にも投資枠を設けています。賛否両論のレバレッジETFにも実験的に手を出すなど日々試行錯誤をしています。実はこそこそと日本の個別株も持っていたりしますのでご興味のある方は探してみてください。

(回想)【SPXL】S&P500ブル3倍ETFを購入

そして今、ワールド・インデックスも大事だ、ということで、VT、VTI、VWOを買い集め始めたところです。つぎはぎだらけのデススターの様なポートフォリオは今年中に完成させるつもりです。

(回想)【世界投資Ⅳ】新たなワールド・インデックスの配分を決定!

運用状況20180209-2デス・スター(建造中)


投資目標は10年後の60歳定年までに資産1200万円(元本800万円✕1.5)、その後は配当再投資で70歳までに資産2000万円にすることに設定しました。

(回想)ゆきだるま式ポートフォリオの実力検証

地平

今後について


一周年というのは一つの通過点であり、投資を続けていく傍らでブログも続けていくつもりです。毎日更新も時折りやめようかなと思うこともありますが、続けられるうちは続けていきます。途中でくじけたらご容赦ください。

(回想)【戦略転換】休むも相場なり

深夜・明け方の作業ということもあり、未だに投資もブログも家族バレしていません。隠すつもりもないのですが積極的に打ち明ける機会もなく今に至っています。健康や家族の理由で投資もブログも断念する可能性はあります。

(回想)皆さんは家族の理解を得て投資をされていますか?

試行錯誤の繰り返しで、これからも変わらないかもしれません。このブログは万人の役に立つというよりは、同じ境遇の方に共感してもらったり、人柱や反面教師となって意見や同情をいただく方がふさわしいかもしれません。

ブログとは「気づきの場」だと思っています。投資の実体験を通じた気づきを得る場であり、私自身も他の方々に何らかの気づきをご提供できればと思っています。このブログがそのような役割を果たせれば幸いです。

2年目、3年目、、、10年目もブログが残っていたら、その時こそ、ゆきだるまは、ひとかどの投資家になっているかもしれません。引き続き読者の皆さまに支えられて記事を書いていきたいと思います。

これからもよろしくお願いいたします。どうも有難うございました。
 
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2018
01.29

皆さんは家族の理解を得て投資をされていますか?

Category: 自分のこと
愛妻家のゆきだるまです。

月曜日からドキッとさせるタイトルで申し訳ありません。
GEを手放した理由とも絡むので、私の家計環境を少しお話ししておこうと思います。

まず、私の投資に対する妻の理解はノー!です。

ゆきだるまは元来が浪費家です。お金はあればあるだけ使っていました。独身の頃は特に金遣いが荒かったので、30で結婚したときの持参金はほぼゼロでした。

一方で妻はとても倹約家です。付き合っていた頃から私の放漫ぶりを見ていたため、結婚と同時に私の給与口座は召し上げられてしまいました。共働きですので双方の給与は共通会計として妻が一元的に管理し、個人的な出費は小遣い制となっています。

瞳 
結婚生活20年、妻の家計管理は万全で全く問題ありません。むしろ倹約が功を奏して貯蓄率は高めだと思います。共働き世帯では双方が応分に家計負担して後は自分のものというケースもありますが、これだと浪費家のゆきだるまは個人の財産が全く残らなくなる恐れがあるので、我が家は小遣い制で良かったと思っています。

50歳ともなればそれなりのサラリーは貰えるようになりました。小遣いも充実してきて幾らか残るようにもなってきました。そこで小遣いの残金が100万円になったのを機会に一昨年前から投資を始めてみた次第です。

この小遣い投資に妻の理解が得られていない、というよりも何も告げていないのが現状です。小遣いの使い途についてはお互い干渉しないというのが暗黙のルールとしてあって、これに胡坐をかいた形になっています。ネットで口座を開設して何となく始めてきたので、切り出すタイミングが得られずに今に至っています。

妻は倹約家と書きましたが、自分のモノも殆ど買わない人なので、傍らで無駄遣いを続けてきた私には云いたいことが山積なはずです。しかも「元本割れする投資や資産運用は論外」という性格です。

そのような妻に「実は小遣いで株を買っているんだ」などと中途半端にカミングアウトするのが一番危険です。お金をドブに捨てているとみなされて小遣い減額や投資資金没収となるのがオチです。

妻は元本割れ否定論者なのですが、例えば、住宅ローンについては、税還付の確定申告をはじめ、繰り上げ返済や金融機関の乗り換えなど普通の人が面倒に感じることでもマイナスをプラスに変えていく作業には労苦を惜しまないタイプだったりします。

ここでGE売却の話になります。先日のブログでGEが分社化・株式分割となった場合、持ち株が一般口座に移管されて確定申告が必要な事態になるかもしれないと書きました。いま私が避けたいのはこの確定申告という行為なのです。

確定申告は従来から妻の家計管理の領域であり、源泉徴収された給与から取り戻せるものがないか、毎年色々な材料を見つけては僕の分も申告をしてくれています。

その様な状況で「いやあGEっていう会社に投資したら〇〇になっちゃって確定申告が必要になんだけど、僕の申告にGEの分を加えてくれるかな?」とか絶対に無理です。

確定申告については、もっと調べれば良い知恵も見つかるかもしれませんが、妻の領分に不用意に突っ込むのは避けたい。そのため今の私には確定申告が不要なNISAか源泉徴収口座以外での投資は考えられないのです。

本音を申し上げれば、ゆくゆくは投資に対する妻の意識を改革し、埋蔵金のように眠らせている共通会計を投資に回したいという野望があります。この1月の上げ相場だけでもS&P500にフルインベストメントしていれば数百万のリターンが得られたはずです。

ただ、失敗すると家庭が崩壊しますので、もっと実績と経験を積む必要があるという分別は持ち合わせています。その意味では小遣い投資は良い修行だとも云えます。

これからやっていこうと思っているのは、「イデコで所得税を取り戻してみない?」「米国投資って元本割れのリスクが少ないみたいだね」「確定申告は次から僕がやっておくよ!」とか、妻を投資資産運用の世界に引き摺り込むことを画策中です。

ご夫婦で投資に取り組まれている方のブログなどを拝見すると、本当に素敵だなといつも羨ましく思っています。

皆さんのご家庭はいかがですか? 
独身の方には反面教師としてご参考にしていただければ幸いです。
 
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2017
12.01

中2の息子から売られた喧嘩を無謀にも買って出る

Category: 自分のこと
ゆきだるま50歳、2児の父親です。

中学二年生の上の子は英語が得意で夏に英検3級を取得しました。英検3級と云うと中学卒業程度なので大分進んでいることになります。

子供  

一方でゆきだるま50歳、英検無級です。子供の頃から英検制度はあったのですが、何となくスルーしてきて今に至っています。TOEICやTOEFLの受験経験もありません。英語で道を立てようとも思わなかったので、英語力を測る機会を得ずに今日まで来てしまいました。

昨日のブログで書いたところの「自己投資」を怠ってきた例です。経歴・資格欄に英検〇級、TOEIC、TOEFL〇点と書けていたら、海外で活躍するポジションにも就いていたかもしれません。ただ今いるのは極めてドメスティック(国内向き)な会社なので、英語力が重視されてこなかったのも非常に大きいです。

さて、話を本題に戻して息子との喧嘩の話です。息子は、いわゆる中二病(※)に冒されていて話がお花畑を飛んでいます。

(※)中二病(ちゅうにびょう)とは、「(日本の教育制度における)中学2年生頃の思春期に見られる、背伸びしがちな言動」を自虐する語。転じて、思春期にありがちな自己愛に満ちた空想や嗜好などを揶揄したネットスラング。「病」という表現を含むが、実際に治療の必要とされる医学的な意味での病気、または精神疾患とは無関係である。(wikipediaより)

息子は、英検3級に合格したことを鼻に掛けていつも会話は国際人気取りです。そして事もあろうか昨夜、父親に喧嘩を売ってきたのです。

「ぶっちゃけ、お父さんより僕の方が英語出来るよね。僕は英検3級だけど、お父さんは無級だし」

「何を#!」 

「くぁwせdrftgyふじこlp!!!!!!!!!!!!!!!」


年明け1月の英検準2級(高校中級程度)で勝負することになりました。

・・・

50歳で英検準2級って無謀ですか?


キャプテンハーロック 
男なら、負けるとわかっていても戦わなければならないときがある
by キャプテン・ハーロック


勝負を受けるまでのジレンマ

・口論だけで終わるのは負け犬感がある
・息子と同じ3級に自分だけ挑戦するのは落ちた時のリスクだけしかない
・息子も準2級に挑戦させることで英語力を促進できる
・自分も英語力を再強化することで米国株情報を集めやすくなる
・今からでも仕事や定年後の人生の役立つかもしれない
・切磋琢磨の中でこそ進歩はある、背水の陣を敷くしかない
・・・・

今日、申込みをして問題集を買いに行ってきます。

それでは ノシ

 
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2017
06.10

私の節約術

Category: 自分のこと
ゆきだるまです。

皆さんは投資用の資金をどの様に工面されていますか?
私の場合、給料から枝分かれした小遣いの一部を投資に回しています。
小遣いでは個人的な支出全てを賄うことになっており、使途は仕事関係、交際、一人の飲食、趣味、浪費等々です。小遣いの額は一定なので投資資金を捻出するためには支出を減らすしかありません。
今回は、これまで日々の生活から何を減らしてきたのかをご紹介したいと思います。

1 酒
8年前に止めました。節約という面ではこれが一番大きいですね。何しろ呑み代に要する費用が半端なかったからです。もちろん禁酒理由は別にあるのですが、結果として投資費用が捻出できています。忘年会などの行事はノンアルコールで参加していますが、単なる呑み会は格段に減りました。これによって月に数万円は浮いています
禁酒は個人的には超おススメしています。生まれ変わったと云っても過言ではありません。お金の面だけでなく、時間の創出、頭と身体のパフォーマンス向上、意外なことにストレスも少なくなりました。

2 煙草
禁酒の一年前に煙草も止めました。酒程の節約効果はありませんが、それでも月に1万円は節約できる形です。タバコは煙となってお金が国とJTに消えていくだけで何も残りません。これだけ禁煙ブームが広がるとタバコ産業に未来があるのか禁煙者としては疑問に感じるところです。そのためタバコ銘柄を買うのを躊躇しています。

3 弁当
昔は昼に外食していたので月に1万円~2万円は出費していました。弁当に切り替えたのでその分が節約できています。毎朝自分でこしらえていくので料理の腕があがりました。

4 クリーニング
Yシャツはクリーニングに出すのを止めて自分でアイロン掛けをしています。これで月に2千円程度の節約です。アイロンワークにも自信がつきました。

5 趣味と実益の兼用
自転車を趣味にしています。節約という面では電車代が不要で脂肪をエネルギーに出来るので一石二鳥です。
この春に職場が代わるまでは自転車通勤(片道8Km)をしていました。仕事帰りにジムに通う人もいますが、自転車通勤ならば日々の運動と通勤が兼用できて時間とコストの縮減につながっています。(職場には労災の関係もあり自転車通勤を申し出ているので交通費は不支給です。駐輪場も有料で借りているので通勤コスト的には赤字です・・・)
休みの日の外出は片道100km位までは自転車で行くことが多く、これはエネルギー補給代はかかるものの交通費の節約にはなっています。
色々書きましたが、総括すると自転車で小遣いが節約できているかというと微妙です。趣味の乗り物でもあるので車体には相当金をかけていますし、用途に応じて3台も所有しています。またメンテナンスにもそれなりに手間暇をかけていますが、それでもショップに持ち込みをせずに基本は自分で行っているので、その分は安く上がっているかなーという感じです。

以上のことをして月に4~5万円を捻出して投資に回すことを目標にしています。とりわけ配当再投資という手法が無駄遣いをしなくなる思考回路を養ってくれている感じです。

最後になりますが、日々の節約とは逆に人生を楽しむためにお金を掛けるところは掛けるという姿勢は忘れないよう心がけています。投資で富を得ても使い道が無いというのは非常に残念ですから。

それでは
 
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2017
05.29

家族ぐるみで投資の機会が訪れた!

Category: 自分のこと
ゆきだるまです。

皆さんは、家族の理解を得て投資をされていますか?
我が家は微妙です。
だからといって隠れて投資をしている訳でもありません。

我が家の場合、家計は全て細君が管理しており節約・倹約を良としています。仕事の付き合いや趣味、個人的消費は各々の小遣い対応となっており、小遣いの使途は自由で相互不干渉のルールがあります。私の投資もその範囲内で行っています。

細君的にはそもそも投資に興味がない、というよりも元本割れする商品など論外な思想です。私が証券口座を開設したことや遊びで株を初めてみたことは伝えていますが、以後も投資のことが話題になったことはありません。いちど配当通知が郵送されてきた際に、数万円の投資に対して数十円の配当金という内容でしたから、株といってもその程度かといった認識だと思います。

そんな沈黙の日々を破るように、一昨日、細君が突然「確定拠出型年金ってどうなの?」という話題を向こうから切り出してきました。銀行からイデコのお知らせがきていたみたいです。「これって元本割れとかしないのかな。だったら散財しないように貯金をまとめておいた方が良くない?」とのこと。「そうだね、次の説明会行ってみようか」と私。

千歳一遇の時来たり。

それでは
 
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